新NISA 積立シミュレーター

新NISAの複利と非課税の仕組み

具体例（モデルケース）

毎月の積立額・利回り・年数別に、将来の評価額と非課税メリットを計算した目安です（利回りが一定と仮定した複利の概算）。

用語集

複利

運用で得た利益を再投資し、その利益にもさらに利益がつくこと。期間が長いほど効果が大きい。

生涯投資枠

新NISAで生涯に投資できる上限額（簿価で1,800万円）。年間は360万円まで。

非課税

通常20.315％かかる運用益への税金が、NISA口座ではかからないこと。

よくあるご質問

つみたてNISA（積立NISA）とは違いますか？

2024年から制度が新しくなり、旧「つみたてNISA（積立NISA）」は「新NISA」に一本化されました。旧つみたてNISAの積立は新NISAの『つみたて投資枠』に引き継がれているため、毎月コツコツ積み立てる使い方は同じです。本ツールでそのままシミュレーションできます。

新NISAの投資枠はいくらまでですか？

年間の投資枠は360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）、生涯の投資枠は合計1,800万円です。本ツールはこの年間・生涯の上限を反映し、枠を超える分は投資しないものとして計算します。

一括投資と毎月の積立、どちらが有利ですか？

「初期投資額（一括）」の欄に入れれば一括分も合わせて試せます。理論上は早く多く投資するほど複利が長く効きますが、その分だけ高値づかみ（価格が高いときにまとめて買う）のリスクもあります。正解は一つではないため、両方を入力して比べてみてください。

想定利回りは何％にすればよいですか？

全世界株（オルカン）やS&P500といった指数の長期実績は年5〜7％程度が目安とされますが、これは将来を保証する数字ではありません。年によっては大きく下がることもあります。保守的に見たいときは3％なども入れて、幅を持って確認するのがおすすめです。

「NISAの非課税メリット」とは何ですか？

通常、投資の運用益には20.315％の税金がかかりますが、NISA口座内の運用益は非課税です。本ツールの「非課税メリット」は、もし課税口座で同じ運用益が出た場合に取られていたはずの税額（運用益 × 20.315％）の目安です。

20年後・30年後はどうなりますか？

積立年数を変えると、各年の資産推移がグラフで確認できます。期間が長いほど複利の効果が大きくなり、評価額に占める運用益の割合が増えていきます。

あわせて使えるツール